超前消费漩涡里的00后：以贷养贷负债110万 月薪4000买豪车

2020年10月3日，在“我来贷”平台上，阿林欠的7万多元已经逾期20多天，这20多天里，他每天都要接到30多个电话，微信账号也被冻结。“我在女朋友心里已经是有钱人了，就得一直花钱。当时也是鬼迷心窍，觉得借来的就是自己的钱了，还钱的事能拖一天是一天。”阿林说。

“信用卡全面逾期……”“逾期11天被曝通信录……”豆瓣上创建于2019年12月的“负债者联盟”，是超万名身背负债的年轻人聚集地，组规里写着，这是一个“帮助负债人自救上岸”的小组。

3月24日，中国人民银行发布的《2020年支付体系运行总体情况》显示，全国范围内信用卡逾期半年未偿信贷总额达838.64 亿元。融360于2019年5月发布的调查显示，在90后贷款人群中，有近47.2%的人产生过逾期。

当90后“大负翁”聚集网络喘息之时，“00”后也不乏其人。记者调查发现，有的00后贷款30多万元付首付买豪车；有的负债100多万元买奢侈品，因还不上款数次自杀；有的贷款给偶像打榜，还不上钱旷课兼职。

“超前消费”的00后，到底有着怎样的消费轨迹？被消费欲包围的新一代，又该怎样突围？

20岁大学生负债百万 数次欲自杀

20岁的郑州工商学院学生小刘是“负债者”中的一员，上大学后，她很快开通了信用卡，也经常使用其他网贷平台，欠下了大额债务。

2019年1月，小刘在美容机构借了第一笔网贷。祛痘疗程3000元一年，在店员的劝说下她开通了网贷平台，分12期，每期还款400元（含利息）。小刘当时的生活费是每月1200元，她觉得自己节省一点就行了。不承想，这只是她步入网贷深渊的开始。

“TF口红两支900元，6月前还清”“耐克鞋3799元，分6期”，“光子美容仪4500元，分12期”……半年下来，小刘背上了5万元的债务。

小刘的噩梦开始了。借款逾期后，她接到了第一个催债电话：“3天之内还清，不然曝你通信录。”催债方最常用的手段就是骚扰欠债者的通信录联系人。小刘走投无路，选择了以贷养贷，她连续开通了借呗、京东白条等多个平台的借贷账号，高额的利息也让小刘的欠款越来越多。其中一款名为“乐乐贷”的网贷平台，借5000元，利息占比36%，还有1080元的手续费。

之后，小刘在各平台一共借了7笔贷款，最大的一笔有27万元。据其本人介绍，这27万用于够买卡地亚满钻款手镯和去三亚旅游，她旅游时住亚特兰蒂斯酒店，还和朋友玩了游艇。

后来，小刘的多名朋友接到了催债电话。电话里，对方威胁说，朋友涉及和小刘合伙骗贷，他们（催债方）将向警方报案一并起诉，只有立即还款才会撤案。催债人还扬言，不还钱的话要去小刘家里闹事。

“我那段时间经常在网上看其他欠债者的遭遇，跟他们学应付讨债人的话术。安慰自己讨债的人是违法的，他们不敢乱来。但自己还是特别害怕，真的绝望了。”小刘说自己当时每天都处在债务的阴影下，数次尝试过自杀，已经没有了活下去的勇气。最终，她选择向家人坦白。然而，几年来在多个借贷平台多次借款，加上高额的利息，她已背负110余万元的贷款。

记者了解到，小刘的家庭无力偿还所有债务，她的父母咨询律师后获悉，据《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》，超出银行同期同类贷款利率四倍的利息属合同部分无效。以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍为例计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，而小玉的债务中，有38.7万超出了此限额，不被法律保护，应当返还或扣抵本金。

因小玉长期受讨债公司骚扰出现了严重的精神疾病，她的家人和借贷公司私下进行了协商解决，偿还了本金和部分利息，但即使扣抵了这一部分钱款，她的家庭仍需持续还债。